我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?

时间:2020-07-05 09:06:53 作者:爱买股
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以下为投资收益我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?内容:

总得来

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?

这几年利率下滑,市场投资环境整体不好,而年金的锁定利率、复利增值,打动了很多喜欢保本理财的客户。具体看余额宝

但很多投资能力强大的客户都会说,我的基金资金投资能力10%,年金年化收益是多少?

……

投资收益是股票、基金干的事。

每个金融工具都有自己的特性,年金、增额寿不和你谈收益。

(其实是年金收益太低……

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?


1


分散投资,才是正确的投资理念

本身,从理财、投资收益的角度,把所有的钱拿去投资也不是一个好的方式。

著名的标准普尔家庭资产配置图具有借鉴意义,它是标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出正确的家庭理财方式。

提倡将个人结余的资金分散到资产象限:

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?

第一个钱包,要花的钱,占比10%,主要用来应对3个月或者6个月的日常开销。

第二钱包,保命的钱,占比20%,比如重疾、医疗、意外等,解决家庭突发的开支。

第三个钱包,投资账户,占比30%,可股票、资金、房产,收益大、风险也大。

第四个钱包,保本的钱,占比40%,本金安全,不会受到经济形势的影响,稳定持续的增值。

可见,股票、基金都在第三个象限,他们看到见风险,看得见收益,而增额寿是在第四个想象,绝对的安全保本。


年金绝不可能达到基金、股票的收益率,而它拥有的有一些功能,是股票、基金所没有的。

这四个象限,并不是非此即彼的关系。

把所有的钱放在投资或者保本的账户里,并不是一个好的选择,我们要有分散投资的思维。

至于哪个象限放多一些,哪个象限放少一些,完全根据自己的投资能力、风险偏好、熟悉程度等因素去配置的。

比如你没有股票、基金、房产的背景,也没有时间或资金,那么第三个投资账户可以放少一点。

在选一个金融工具时,有三个考量因素:安全性、收益性、流动性。

安全性:保险比银行存款还要安全,即使保险公司倒闭,也是刚性兑付。

收益性:从短期来说,保险的收益性不怎么样,但时间拉长到二三十年,甚至终身,会比银行存款、理财、货币基金都要好。

流动性:短期来看,保险的缴费期没有满,还会有亏损,但长期来看,流动性也是极强的,可以保单贷款,每半年还一次利息就可以了,可以在需要时随时变现。(比房产贱卖好

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?


如此看来,增额寿的流动性、收益性、安全性也都是非常不错滴!


总得来说,分散投资、长期持有,资金才能得到良好的增值!

我的投资收益每年10%以上,为什么要买3.5%的年金?


2


那些打动你存钱的事儿

买个股票、买个基金、买个银行理财,大家都和他谈收益。

但年金最主要的特性真的不是收益,它最主要的特性是存钱,是强制储蓄。

强制储蓄这个词,我一开始真的觉得它很虚无缥缈,直至遇到这次的疫情,很多人失去了工作,遭遇降薪,生活来源被迫中断,但房贷、车贷、生活开销在不停的持续……

我才发现,去年不经意存下的年金,成了现在最坚强的“后备力量。而且它永远会是我家最坚强的“后备力量”。


第一个小事故:回想这些年,也就只有买保险的钱剩下来了。

一位在职场里从事了十多年的妈妈,厌倦了原来的工作,想转行,但并不清楚未来的方向在哪里,于是待业在家,顺便照顾家里小升初的孩子。

(我相信,每一个的职业生涯中,都有短暂的“歇脚”)

那时候发现,原来家里有一方中断不工作时,钱是那么不经花,之前存下的积蓄很快就花完了……(像极了当下的疫情)

半年后,他发现家里最有钱的人是孩子。因为从孩子一出生开始,他每年给孩子存5000块钱,10多年过去了,算上收益也有小七八万了。

他说,每年5000块钱,根本不会对他的生活品质造成影响,如果不存,可能也不知道花哪里了。

生活充满了不确定性,失业、生病、遭遇经济危机……通过年金的制度让自己坚持存一笔钱,

在风险来临时,“手有余粮、心中不慌”。


年金带给我们确定性和踏实感,是那点收益比不上。


第二个打动我存钱的故事:投资有风险呐!

不过,依然有很多人很纠结:我的投资能力很好,为什么要舍弃每年那么高的收益,白白放在年金里,前面的缴费期还是亏本的……

但话不能那么说:

有一位富豪白手起家,经过很多年的奋斗,创建了一个资产千万的工厂,后来,看上了一个新项目,就把所有的积蓄都拿去了投资,还从银行借了很多的贷款。

没想到,投资失败了,所有的积蓄都亏空,连工人的工资都发不出来,工厂破产了,家庭的财务也跟着从云端跌落到了谷底。

可想而知,生活在这个家庭的孩子余后的生活有多么的艰辛,他说,每年的春节是他最不愿意过的一天,因为所有的人都会在那一天上门来要债……

我想,如果他的父母能够在挣钱的时候,拿出一小部分钱,给孩子存下一笔钱,至少能保证孩子成年前的生活无忧。


第三个小故事:当你失去了投资的能力,又谈何收益?

当我们津津乐道地谈论,自己通过投资,挣了多少多少收益,是否有想过:

投资收益的前提是,有一个很强的思维和判断能力,假设有一天,人出现了意外,投资能力从何谈起呢?

20年前的一个深夜,深圳的一栋高楼上掉落下一个3斤重的烟灰缸,不幸将一名路人砸成了重伤。

到底是谁砸的烟灰缸?

没有一个人承认。路人的家属只好把22名住户告上法庭。

这也是国内首例高楼坠物赔偿的官司,最后法院裁判:高楼住户都需要支付8000多元的赔偿。但到了现在,路人也不过收到寥寥数名邻居2万多的赔偿。

“大家不愿赔,主要是都觉得冤。”

这位路人原本经营着一个诺大的企业,资产上千万。

尽管捡回一条命,但路人的智力只相当于2岁的幼儿,公司的业务也就此一落千丈。

所以,当人发现了风险,谈何投资收益?有可能后续的家人生活都会成为难题。


就算我们的投资能力很强,但却无法阻止外部的环境,比如政策的不稳定、风险的发生,都有可能让我们的财富快速缩水。

而年金是屹立于这些至上的,跟基础的保障(重疾、意外、医疗)一样,在最困难的时候给到我们希望。


第四个小事故:钱也面临各种各样的风险

前段时间,有一位客户想了解教育金,我问他,你为什么想要存教育金,她说,孩子的教育是未来一定会支出的钱,如果未来一次性拿出压力太大,想从现在开始做准备。

但问题是,每次给孩子存下一笔钱了,都会被挪为他用,不是自己想要买房,就是被亲戚借走拿不回来……

就像很多的老年人,他们有钱,但人老了、人也糊涂了,而那笔钱被盯上了,今天被子女借走一点,明天被卖保健品的骗走一点,最后面临是自己漫长而持久的养老困境……


到最后会觉得,年金或者增额寿反人性的功能:强制储蓄、活多久领多久,才能真正能够保证专款专用,才能真正保证人最基础的生活。

(身处保险行业,还有很多打动我存钱的故事,怎么感觉年金那么好呢……)

PS:

有的人对自己的投资能力引以为傲,可那需要付出多少的时间和精力,中间又要承受多少“内心的折磨”,哎呀,是不是有要进去抄底了?熊市已过,是不是要退场呢?……

年金虽然损失了部分收益,但带给你的是省心、省力,它的功能是那点收益不能带给你的。

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