「涨停板买入法」警报解除!存钱的时代过去了

时间:2020-06-10 23:02:22 作者:爱买股
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以下为cpi警报解除!存钱的时代过去了内容:

今天(6月10日),国家统计局公布5月份的CPI,

5月份的CPI是2.4%,这是8个月以来首次低于3%,也远比上月的3.3%要低。

这说明通胀的警报消失了,意味着接下来央行在降准降息方面不会受太多的约束。

警报解除!存钱的时代过去了

CPI的高企,一直是央行头疼的事,去年9月份破3之后,一直往上飘,最高点在今年1月达到5.4%。这意味着去年你买100个鸡蛋价格是100块,到了今年就可能涨到了105.4块。如果你把100块钱存银行,一年后的本息是101.5块。也就是说一年前你的钱还可以买100个鸡蛋,一年后加上你的存款利息都买不到了。

这样的情况,我们把它叫做负利率(实行利率),意味是说你的钱表面上看是增长,实际上却是在缩水,钱越来越便宜。

CPI是一个价格指标,反映的是生活用品价格,比如猪肉、大米、鲜菜、服装、房租等,几乎每一个都是生活中看得到、摸得着的。在CPI中,“吃”的成分又偏大一些。

以5月份为例,食品烟酒类价格同比上涨8.5%,影响CPI上涨约2.55%,也就是说拿去了“吃喝抽”,5月份的CPI还是负的。在食品涨价当中,又是二师兄充当急先锋,猪肉价格上涨81.7%,影响CPI上涨约1.98%。

在这里解释一下,这里的81.7%是同比,不是环比,也就是说参考2019年5月份,猪肉上涨了81.7%,这很正常。因为去年这个时候的二师兄还是很廉价,猪肉价格飙升是去年9月开始,之后在今年1月份见顶。

所以,猪肉相比去年5月来说还是贵,但相比今年1月份价格降了。根据统计局的数据,猪肉价格比4月份下降8.1%。

警报解除!存钱的时代过去了

至于疫情后大家关心的粮价,统计局也给出了数据,

5月粮食价格同比上涨1.5%,环比上涨0.3%,

这相当于统计局悄悄告诉你,国内的粮食供应是充足的,不会出现粮食危机,不会出现价格暴涨。

有人问,说了那么多,这和本文标题有什么关系?

太有关系了,上面说了,CPI主要反映衣、食、行、用等,唯独缺少了住,房价没有包括在里面。现实生活中,普通人生活支出除了吃喝外,还有很重要一块是买房,而且是占最大头的。

穷人对CPI敏感,因为有一天猪价涨了、大蒜贵了心里会觉得很烦。富人对CPI没感觉,因为菜价涨了十块八块自己不受影响。

所以央行降准降息会照顾到普通人的感受,中国有6亿人月收入仅1000元,如果降准降息,社会上的钱会越来越多,越来越便宜,100块钱能买到的鸡蛋个数会越来越少,物价高了,普通老百姓,特别是低收入家庭的生活更困难。

特别是,钱越来越多,富人可以通过买房来规避,而穷人就只能坐等财富缩水,导致两极分化,不利于社会稳定。

因此,CPI是央行非常重要的指标,当按下降息键的时候,一定会先看下关注CPI的人们买的菜贵不贵,衣服穿得好不好。

警报解除!存钱的时代过去了

现在好了,CPI降到3以下(今年定的目标是3.5%左右),而且趋势还在往下,这使央行今后在降准降息方面没有太多顾虑。

我猜想,今年在贷款方面的降息还会有几次,现如今一年期贷款利率是3.85%(基准利率),五年期是4.65%,现在到年底应该还有30个基点的空间(0.3%)。贷款利率下降对企业主有好处,也会让买房人欣喜,意味着月供可以少还,对存款人的利息没有影响。

但是单纯让贷款利率下降,而存款利率不变,商业银行们是不干的,你想啊,存款利率是银行的成本,贷款利率是银行的收入,单纯让收入降,成本不变,银行会觉得吃亏,没动力。所以今年商业银行很有可能在贷款利率方面意思意思一下,适当下降,真正让贷款利率下降还得要降低存款利率。


存款利率的下降之前最大的障碍是CPI,

因为对普通人影响大,现在CPI警报解除那就是时间的问题,我猜最快可能在一个月内。所以存款利率、余额宝收益、银行理财收益高不高,长期看经济趋势、短期看CPI。经济的发展需要利率不断走低,如果今天的余额宝收益是4%,明天是5%,大家就想着囤钱,而不是想着消费。

现在欧美日等经济体的利率都已经降低零,甚至为负,中国还没有到那一步,但随着城镇化到下半场、人口老龄化、低出生率,未来到零也是只时间问题。

以后,无风险,高收益的理财会稀缺了。

6月10日,有媒体报道说,中国银保监会窗口指导部分大中型银行,要求在9 月30 日前,将结构性存款的规模压降至上年末的三分之二。

这个消息得到了国内主流媒体的报道,当然到目前官方还没有出面证实。

结构性存款是一种特殊的存款,利息会比普通存款高(下面是一款结构性存款利率)。当然利率高是有原因的,结构性存款吸收的钱一部分用来发放贷款,一部分用来投资高风险高收益资产。所以结构性存款收益比普通存款高,风险也比普通存款高。

警报解除!存钱的时代过去了

中小银行喜欢结构性存款,因为它们揽储能力原本就不高,通过高息的结构性存款是一种方式,这就相当于两个人做餐饮,一个摆地摊,一个是豪华商铺,摆地摊肯定要有拿得出手的招牌菜,否则你竞争不过别人。

结构性存款除风险高,还有一个让监管层头疼的事,那就是容易套利,比如某企业在银行申请了一笔低息贷款,最后它不是用来做实业,而是把钱投到利息更高的结构性存款,这让钱空转,央行印出来的钱只是让投资套利的人得利,没有进入实体经济。

警报解除!存钱的时代过去了

​今年在疫情之下,市场上的钱越来越多,对应的今年4月末结构性存款规模比年初增长了2.54万亿元,到12.1万亿元,为什么膨胀那么高大家心知肚明,所以现在在收拾这个摊子。

现如今结构性存款被压缩、余额宝收益降到1.5%、银行存款利率也即将下调,一个存款的时代过去了,而且不可逆转……


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